ચાલુ વર્ષમાં, રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયાની નાણાકીય નીતિ સમિતિ (એમપીસી)એ વ્યાજ દરોમાં કુલ 0.50 ટકાનો ઘટાડો કર્યો છે. આનો અર્થ એ થયો કે આરબીઆઈએ સામાન્ય લોકોની હોમ લોન અને અન્ય છૂટક લોનના ઈએમઆઈ ઘટાડવાનો પ્રયાસ કર્યો છે. શું તમારી બેંકોએ તમને આનો લાભ આપ્યો છે? આ મુદ્દો એટલા માટે ઉઠાવવામાં આવી રહ્યો છે કે આ વર્ષે એમપીસીની ત્રીજી બેઠક આજથી શરૂ થવા જઈ રહી છે.

આ ત્રણ દિવસીય બેઠકમાં, રિઝર્વ બેંકના ગવર્નર શુક્રવારે એમપીસીના નિર્ણયોની જાહેરાત કરશે. તાજેતરમાં, એસબીઆઈના એક અહેવાલમાં કહેવામાં આવ્યું છે કે આરબીઆઈ રેપો રેટ એટલે કે વ્યાજ દરમાં 0.50 ટકા સુધીનો ઘટાડો કરી શકે છે. તે જ સમયે, મોટાભાગના નિષ્ણાતો કહે છે કે પોલિસી રેટમાં ફક્ત 0.25 ટકાનો ઘટાડો કરવામાં આવશે. આવી સ્થિતિમાં, મહત્વપૂર્ણ પ્રશ્ન એ છે કે શું દેશની સરકારી અને ખાનગી બેંકો આ ઘટાડાનો લાભ સામાન્ય લોકોને આપી રહી છે કે નહીં.

ધારો કે જો કોઈ વ્યક્તિએ જાન્યુઆરીમાં 15 વર્ષની મુદત માટે 9.50 ટકાના વ્યાજ દરે 50 લાખ રૂપિયાની હોમ લોન લીધી હોય, તો તેનો ઈએમઆઈ 52,211 રૂપિયા હોત. આરબીઆઈએ અત્યાર સુધી વ્યાજ દરમાં 50 બેસિસ પોઈન્ટનો ઘટાડો કર્યો છે. આવી સ્થિતિમાં, હોમ લોનનો વ્યાજ દર પણ ઘટીને 9 ટકા થઈ જવો જોઈએ. આવી સ્થિતિમાં, હોમ લોનનો ઈએમઆઈ પણ ઘટીને 50,713 રૂપિયા થઈ જવો જોઈએ. આનો અર્થ એ થયો કે હોમ લોન લેનારને 1,498 રૂપિયાની રાહત મળવી જોઈએ. જે અત્યારસુધી દેશની 90 ટકાથી વધુ બેંકોએ લોકોને આપી નથી. 

દેશની સૌથી મોટી જાહેર ક્ષેત્રની બેંક એસબીઆઈએ તેના ધિરાણ દરમાં 0.25 ટકાનો ઘટાડો કર્યો છે. 15 એપ્રિલ, 2025થી અમલમાં આવતા, બેંકનો ઈબીએલઆર ઘટાડીને 8.65 ટકા કરવામાં આવ્યો છે. બેંકનો આરએલએલઆર હવે 8.50 પ્લસ સીઆરપીથી 8.25 પ્લસ ક્રેડિટ રિસ્ક પ્રીમિયમ થઈ ગયો છે.

સરકારે રિઝર્વ બેંકના મુખ્ય નીતિ દર અનુસાર રેપો રેટ-લિંક્ડ ધિરાણ દરમાં 25 બેસિસ પોઇન્ટનો ઘટાડો કરવાની જાહેરાત કરી છે. બેંક ઓફ મહારાષ્ટ્રનો રેપો-લિંક્ડ ધિરાણ દર હવે 9.05 ટકાથી ઘટાડીને 8.80 ટકા કરવામાં આવ્યો છે.

એચડીએફસી બેંકે લોન વ્યાજ દર ઘટાડ્યો છે જે તમારી આગામી વ્યાજ રીસેટ તારીખથી 0.25 ટકા ઘટાડવામાં આવશે. ખાસ વાત એ છે કે એચડીએફસીએ ફેબ્રુઆરીથી દરમાં 0.50 ટકાનો ઘટાડો કર્યો છે. ત્યારબાદ પગારદાર અને સ્વ-રોજગાર ધરાવતા લોકો માટે હોમ લોન વ્યાજ દર 8.70 ટકાથી 9.55 ટકા સુધી છે, જ્યારે સમાન શ્રેણી માટે ખાસ દર 2 મે, 2025 સુધી 8.50 ટકાથી 9.35 ટકાની વચ્ચે છે.

રેપો રેટમાં ઘટાડા સાથે ઈન્ડિયન ઓવરસીઝ બેંકે તેના બેન્ચમાર્ક ધિરાણ દર 6.25 ટકાથી ઘટાડીને 6 ટકા કર્યો છે. ઈન્ડિયન ઓવરસીઝ બેંકે એક નિવેદનમાં જણાવ્યું હતું કે બેંકે વ્યાજ દરમાં ઘટાડાનો લાભ ગ્રાહકોને આપવાનો નિર્ણય લીધો છે. બેંકે આરએલએલઆરને 25 બેસિસ પોઈન્ટ ઘટાડીને 9.10 ટકાથી 8.85 ટકા કર્યો છે.

દેશની બીજી સૌથી મોટી સરકારી બેંક પીએનબીએ પણ વ્યાજ દરમાં 0.25 ટકાનો ઘટાડો કર્યો છે. ત્યારબાદ બેંકનો આરએલએલઆર 8.90 ટકાથી ઘટીને 8.65 ટકા થઈ ગયો છે.

આરબીઆઈ દ્વારા રેપો રેટમાં 25 બેસિસ પોઈન્ટનો ઘટાડો કર્યા પછી, ભારતીય બેંકે તેના ધિરાણ દરોમાં સુધારો કર્યો છે. બેંકે તેનો રેપો બેન્ચમાર્ક રેટ 6.25 ટકાથી ઘટાડીને 6 ટકા કર્યો છે. પરિણામે, રેપો-લિંક્ડ બેન્ચમાર્ક ધિરાણ દર 9.05 ટકાથી ઘટાડીને 8.7 ટકા કરવામાં આવ્યો છે.

બેંક ઓફ ઈન્ડિયાએ પણ આરબીઆઈ દ્વારા રેપો રેટમાં 25 બેસિસ પોઈન્ટના ઘટાડા સાથે તેના ધિરાણ દરોમાં ઘટાડો કર્યો છે. બેંકે તેનો રેપો-લિંક્ડ બેન્ચમાર્ક ધિરાણ દર 9.1 ટકાથી ઘટાડીને 8.85 ટકા કર્યો છે, સુધારેલો દર 9 એપ્રિલ, 2025થી અમલમાં છે.​​​​​​​

રેપો રેટ મુજબ કોઈ રાહત નથી

અમે ઉપર અડધા ડઝનથી વધુ બેંકોના વ્યાજ દરોનું મૂલ્યાંકન કર્યું છે. જેમાં એવું જોવા મળ્યું છે કે ફેબ્રુઆરીથી અત્યાર સુધીમાં, મોટાભાગની બેંકોએ હોમ લોન અને અન્ય રિટેલ લોનના વ્યાજ દરમાં માત્ર 0.25 ટકાનો ઘટાડો કર્યો છે. એક HDFC બેંક સિવાય, જેણે RBI MPC અનુસાર વ્યાજ દરમાં 0.50 ટકાનો ઘટાડો કર્યો છે. તે પણ એવા સમયે જ્યારે સામાન્ય લોકોને આ રાહતની ખૂબ જરૂર છે. દેશના લોન લેનારાઓ લગભગ 5 વર્ષથી આ રાહતની રાહ જોઈ રહ્યા છે. તે પછી પણ, દેશની બેંકોએ હજુ સુધી સામાન્ય લોકોને વ્યાજ દરો પર એટલી રાહત આપી નથી જેટલી તેમને મળવી જોઈએ.

SBIનો રિપોર્ટ શું કહે છે

સ્ટેટ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (SBI) ના સંશોધન અહેવાલ મુજબ, ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) શુક્રવારે તેની નાણાકીય સમીક્ષામાં રેપો રેટમાં અડધા ટકાનો મોટો ઘટાડો કરી શકે છે. અહેવાલ મુજબ, લોન ચક્રને પુનઃસ્થાપિત કરવા અને અનિશ્ચિતતાઓ સામે લડવા માટે આ કરી શકાય છે. સ્ટેટ બેંક ઓફ ઈન્ડિયાના આર્થિક સંશોધન વિભાગના સંશોધન અહેવાલ - 'MPC મીટિંગનો પરિચય - 4-6 જૂન, 2025' માં જણાવાયું છે કે જૂન નાણાકીય સમીક્ષામાં રેપો રેટમાં અડધા ટકાનો ઘટાડો થવાની અમને અપેક્ષા છે, કારણ કે મોટો દર ઘટાડો અનિશ્ચિતતા સામે લડવામાં મદદ કરી શકે છે. અહેવાલ મુજબ, મોટો દર ઘટાડો લોન ચક્રને ફરીથી સક્રિય કરી શકે છે. ફેબ્રુઆરી અને એપ્રિલ 2025 માં RBI દ્વારા અડધા ટકાના દર ઘટાડા પછી, ઘણી બેંકોએ તાજેતરમાં જ તેમના રેપો-લિંક્ડ EBLR માં તે જ પ્રમાણમાં ઘટાડો કર્યો છે. હાલમાં, બેંકોની લગભગ 60.2 ટકા લોન બાહ્ય બેન્ચમાર્ક આધારિત ધિરાણ દર (EBLR) સાથે જોડાયેલી છે અને ફક્ત 35.9 ટકા લોન માર્જિનલ કોસ્ટ ઓફ ફંડ્સ આધારિત ધિરાણ દર (MCLR) સાથે જોડાયેલી છે.

તો લોન EMI કેટલી ઓછી હોઈ શકે છે

જેમ કે અમે શરૂઆતમાં તમને ઉદાહરણ સાથે સમજાવવાનો પ્રયાસ કર્યો હતો કે RBI એ 50 લાખ રૂપિયાની લોન પર EMI પર સામાન્ય લોકોને કેટલી રાહત આપી છે. આવી સ્થિતિમાં, જો RBI 6 જૂને SBI ની જેમ વ્યાજ દરમાં 0.50 ટકાનો ઘટાડો કરે છે, તો સામાન્ય લોકો માટે 50 લાખ રૂપિયાની હોમ લોન પર મહિનાની EMI 1,476 રૂપિયા ઘટી જશે. આનો અર્થ એ થયો કે 2025 ના પહેલા ભાગમાં, સામાન્ય લોકોને લોન EMI પર એક ટકા એટલે કે 2,974 રૂપિયાની રાહત મળી શકે છે. પરંતુ બેંકોએ RBI ની જેમ સામાન્ય લોકો માટે વ્યાજ દરમાં પણ ઘટાડો કરવો પડશે.

6 જૂને જાહેરાત કરવામાં આવશે

RBI ની નાણાકીય નીતિ સમિતિ (MPC) 4 જૂને આગામી દ્વિમાસિક નીતિ પર ચર્ચા શરૂ કરશે અને 6 જૂન (શુક્રવાર) ના રોજ બેઠકમાં લેવાયેલા નિર્ણયની જાહેરાત કરશે. કેન્દ્રીય બેંકે ફેબ્રુઆરી અને એપ્રિલમાં મુખ્ય વ્યાજ દર (રેપો) માં 0.25 ટકાનો ઘટાડો કર્યો હતો, જે તેને છ ટકા સુધી ઘટાડ્યો હતો. RBI ગવર્નર સંજય મલ્હોત્રાની આગેવાની હેઠળના છ સભ્યોના MPC એ તેની એપ્રિલ નીતિમાં વલણને તટસ્થથી ઉદાર બનાવવાનો પણ નિર્ણય લીધો હતો.